□ 陈敏毅 梁超慧

上学时，同学之间偶尔会有一些微妙的攀比心理，“别的同学有的，我也要有，不然太没有面子了”，这种心理以及需要，使得主要面对广大学生的“校园贷”有可乘之机。但是实际上，“校园贷”平台质量参差不齐，一些冠以“校园贷”名义的诈骗团伙等，以向学生非法放款的方式，收取高额利息，让学生不堪重负，最后让学生陷入痛苦的深渊。本期律师通过案例讲述非法“校园贷”的危害性以及如何避免。

案例：某金融公司的主要业务是招揽他人入伙并管理公司日常事务，通过微信、支付宝向包括学生在内的不特定人员放贷。被告人朱某因在校上学期间借网贷无法偿还，被要求到该金融公司工作。法院认定的犯罪事实有：1、被告人朱某伙同其他同案犯向罗某实际放款6000元，要求其签订虚高借条，实际收取本息、逾期费等合计10000元，骗取4000元。期间，其他同案犯索要罗某裸照、裸视频并以此胁迫其还款。2、被告人朱某伙同其他同案犯共同诈骗包某钱财，其中同案犯王某通过微信向包某实际放款26000元，后收取本息、续期费等合计45000元，骗取19000元。接下来其他同案犯继续“套路”包某，诱使包某签订金额虚高的借条，虚增其债务，同案犯张某以威胁的手段进行催收，包某不堪忍受割腕自杀，被救回。法院认为被告人朱某等人以非法占有为目的，参加某金融公司（恶势力犯罪集团）骗取他人钱财，其中，被告人朱某参与诈骗52起，判决被告人朱某犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币三万元。

高校大学生面对丰富的物质生活时，往往可能出现攀比心、虚荣心。消费欲望的增加，可能导致“超前消费”“攀比消费”“盲目消费”等现象的出现。从案例可以看出，“校园贷”作为新兴的网络贷款，是广大学生接受程度较高的消费方式。我国《民法典》对高利放贷有禁止性规定（如利率不得违反国家有关规定），但对“校园贷”放款主体尚无明确规定，民间贷款准入门槛低，因此导致放贷主体参差不齐。而大部分学生并不会认真甄别“校园贷”的放贷主体是否正规、合法。如上述案例的一些诈骗团伙就是看中了这些，利用“申请门槛低”“手续简单”“无审批程序”等诱人的标语，形成非法“校园贷”。然后利用高校大学生在“校园贷”中弱势的借款人地位，先让没有任何警惕性的大学生跳入“借贷陷阱”，在他们无法偿还高额费用时，就利用索要裸照、裸视频并胁迫还款，同时签订金额虚高的借条，虚增借款人债务等方式对借款人进行诈骗，获取非法钱财。一旦高校大学生误入非法“校园贷”的黑暗旋涡里，造成的伤害是无法逆转的。

律师提醒广大在校大学生，一是在消费时不要盲目攀比，树立正确的、理性的消费观念，适度消费，不超前消费，压制住对物质生活过高的攀比心和虚荣心；二是学习基本的金融知识，学会网络信贷基本常识，提高分辨是非和抵御非法“校园贷”的能力；三是在校生活、学习期间遇到经济困难，应积极与家人及时沟通，共同解决问题，避免出现误入歧途，掉入非法“校园贷”的陷阱中；四是对推荐“校园贷”的同学和朋友保持警惕，因为部分金融公司向校园发展业务时采用“拉人头”的方式，靠同学之间相互介绍，给予减息或提成的方式，让“校园贷”在校园中不断蔓延；五是注意保护个人信息、不轻易对外泄露家庭地址或家庭联系电话等，避免非法人士滥用，采取威胁或恐吓方式“引诱”进行贷款。

同时学生家长也要注意孩子的身心发展，一是在孩子索要钱财时，应当问清楚缘由，不要给和不给“一刀切”；二是辅助孩子形成正确的消费观，在日常生活中应当满足孩子基本的物质需要，对于一些高昂甚至奢侈的不必要消费，应当拒绝并跟孩子耐心讲明原因。

青春是可贵的，它承载的应该是梦想，而不应该是一笔笔无法偿还的债务，人生的路很长，不要只着眼于一时的新鲜与无谓的消费欲望，被非法“校园贷”的“荆棘”碰得头破血流，无法回头。

作者系广东法丞汇俊（白云）律师事务所律师