双十一全球，狂欢大学生使用网络信贷提前消费在这场狂欢中引起关注。网络调查显示这个比例在购物付款比例中占到约10%左右。

提前消费在大学生中已经是一个普遍存在的现象，现在网络平台的分期模式，小额网络信贷方便快捷，申请门槛低，各大新银行相继推出了大学生信用卡。甚至于基于学生渠道的互联网金融P2P平台也在校园内大肆推广，各类产品的分期付款风靡。

大学生提前消费的火热程度可以在大学城商业区电子产品分期付款产品可见一斑。对电子产品，轻奢品的需求，在培养大学生的消费习惯上成为了先驱。很多学生愿意在每月的生活费里省出大概300-400元，也要提前使用新款的手机。

在一个P2P平台上笔者了解到，大学生除了提前消费的市场需求已经很大，现在的产品匹配度并不能完全满足这个需求。他们推出的小额贷款很受欢迎，有个有趣的现象是，提前消费主要以享受型消费为主，比如旅游，购买轻奢产品，而且回贷率很高，借贷能够在同圈内迅速得到传播，借贷案例中广东某高校大二同宿舍6人同时借贷炒股，并且保持了很高的还贷率。然而，众所周知，股市是一个高风险的投资行为，借贷炒股对学生个人带来的高风险，他们未必能接受。有些金融平台推出了一站式的贷款和还贷体系，催贷体系完整，甚至于对还贷能力低下的平台推出“兼职还贷”的服务。

市场合力培养了大学生提前消费习惯，对其还贷能力超预期评估正是基于对大学生债务的最终承受方是其父母的准确把握。然而，并不是每一笔债务都能够通过这种转嫁方式实现，可以预期产品分期，小额信贷在大学生群体中的风靡，将在不久的将来引发青年信用危机，虚假泡沫破碎后，这批年轻人将为为信用体系的破产付出代价。

 大学生毕业之后大部分会进入社会，信用体系是商业社会发展的基石，直接关系到以后的住房贷款，车贷，甚至于出国等问题，而年轻人信用体系的提前破产，将会让他们在这些环节受到极大的阻碍，而不良信用记录的消除却需要很长的时间。对于个人发展和未来的家庭生活都将产生难以估计的灾难。

在这场狂欢之余，我们必须要正视大学生信用危机的问题，对信贷平台的管理以及大学生理财、消费、信贷观念的培养都需要得到重视。

（作者系大学城事执行主编）